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Berechnen Sie sofort Ihre monatliche Hypothekenrate, die Gesamtzinsen und den Finanzierungsanteil für Ihre Immobilie auf den Kanaren. Exakte Formel des Tilgungssystems, das auch Banken verwenden.
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Miyabi Homes per WhatsApp kontaktierenDie monatliche Hypothekenrate wird nach dem französischen Tilgungssystem berechnet, dem gleichen System, das alle spanischen Banken verwenden: eine feste Rate (bei einer Festzinshypothek), die sich aus Tilgung und Zinsen zusammensetzt, berechnet mathematisch aus dem ausstehenden Kapital, dem Zinssatz (TIN) und der Laufzeit. Anders als andere Kaufkosten hängt diese Formel von keiner Bank und keiner Gemeinde ab: bei gegebenem Kapital, Zinssatz und Laufzeit ist das Ergebnis eindeutig und exakt.
Was von Bank zu Bank variiert, ist der angebotene Zinssatz, die Gebühren und der Prozentsatz des Immobilienwerts, den die Bank zu finanzieren bereit ist (Beleihungsquote, LTV). In Spanien finanzieren Banken für Residenten, die ihre Hauptwohnung kaufen, in der Regel bis zu 80% des niedrigeren Werts aus Kaufpreis und Gutachten. Für Nicht-Resident-Käufer oder Zweitwohnungen sinkt dieser Prozentsatz meist auf 60-70%, wobei jede Bank ihre eigenen Kriterien festlegt.
Dieser Rechner gibt Ihnen eine orientierende Schätzung Ihrer monatlichen Rate, der Gesamtkosten des Darlehens und ob Ihre gewünschte Finanzierung innerhalb der üblichen Marktspannen liegt. Für ein verbindliches Angebot mit realen Bedingungen benötigen Sie immer die offizielle Simulation Ihrer Bank (Europäisches Standardisiertes Merkblatt, ESIS).
Mit der Formel des französischen Tilgungssystems: Rate = Kapital × [i × (1+i)^n] / [(1+i)^n − 1], wobei i der monatliche Zinssatz ist (jährlicher TIN geteilt durch 12) und n die Gesamtzahl der Raten (Jahre × 12). Es ist eine feste mathematische Formel, gleich für jede Bank.
Der TIN (Nominalzins) ist der Zinssatz, der zur Berechnung Ihrer monatlichen Rate verwendet wird. Der effektive Jahreszins (spanisch TAE) beinhaltet zusätzlich Gebühren und Nebenkosten und dient dem Vergleich der tatsächlichen Kosten zwischen verschiedenen Hypothekenangeboten, ist aber nicht die Zahl, die in die Ratenformel eingesetzt wird.
Als Marktreferenz (keine feste gesetzliche Regel) gewähren Banken in der Regel bis zu 80% des niedrigeren Werts aus Kaufpreis und Gutachten für Residenten, die ihre Hauptwohnung kaufen. Für Nicht-Residenten oder Zweitwohnungen liegt der übliche Wert zwischen 60% und 70%. Bestätigen Sie den genauen Prozentsatz immer bei Ihrer Bank.
Ja, mehrere spanische Banken bieten Hypotheken für Nicht-Residenten an, meist jedoch mit geringerer Finanzierung, etwas mehr Papierkram (NIE, Einkommensnachweise aus dem Heimatland) und manchmal einem etwas höheren Zinssatz.
Das hängt von Ihrem Risikoprofil ab. Eine Festzinshypothek behält während der gesamten Laufzeit die gleiche Rate bei und gibt Ihnen Sicherheit. Eine variable Hypothek beginnt meist niedriger (an den Euribor plus einen Aufschlag gekoppelt), aber Ihre Rate kann steigen oder fallen, je nachdem wie sich der Euribor entwickelt. Im variablen Modus zeigt dieser Rechner die anfänglich geschätzte Rate zum aktuellen Zinssatz: er kann nicht vorhersagen, wie sich der Euribor in Zukunft verändert.
Die Bearbeitungsgebühr (falls Ihre Bank eine erhebt, viele Angebote liegen heute bei 0%), das Immobiliengutachten und manchmal gekoppelte Versicherungen (Wohngebäude, Leben), die die Bank verlangen oder mit einem besseren Zinssatz belohnen kann.
Als übliche Branchenregel bevorzugen Banken, dass die Hypothekenrate (zusammen mit anderen Schulden) 30-35% Ihres monatlichen Nettoeinkommens nicht übersteigt. Dieser Rechner zeigt Ihnen diesen Prozentsatz an, wenn Sie Ihr Einkommen eingeben.
Nach dem spanischen Gesetz 5/2019 (LCCI) sind die Gebühren für vorzeitige Tilgung gesetzlich begrenzt und unterscheiden sich je nachdem, ob es sich um eine Fest- oder variable Hypothek handelt und zu welchem Zeitpunkt die Tilgung erfolgt. Prüfen Sie die genauen Bedingungen in Ihrem Vertrag.
Üblich sind 25-30 Jahre, und viele Banken verlangen, dass Alter plus Laufzeit bei Ablauf des Darlehens 75-80 Jahre nicht übersteigt.
Nein. Es ist ein orientierendes Werkzeug, um Ihnen eine schnelle Vorstellung von Ihrer Rate und Finanzierungskapazität zu geben. Das reale, verbindliche Angebot muss Ihre Bank Ihnen im Europäischen Standardisierten Merkblatt (ESIS) vor der Unterzeichnung vorlegen.
Vertrauen ist kein Slogan, sondern die Grundlage jedes Geschäfts.
Abgeschlossene Verkäufe 2025/20267.250.000 €
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